Les agriculteurs ont besoin d'une assurance.
Il y a quelques hivers, un stagiaire a mal compris les instructions concernant le mur gonflé de notre maison de cerceau aquaponique et a laissé un ventilateur allumé toute la nuit. L'hiver Laramie, à des températures autour de -30º F, bientôt fait son travail. Un samedi matin glacial, nous nous sommes retrouvés à utiliser des pistolets thermiques pour dégeler la plomberie et remplacer nos échangeurs de chaleur, car la tuyauterie en cuivre avait éclaté à cause du froid soudain.
Heureusement, les tuyaux entre les aquariums et les récoltes avaient gelé rapidement, sceller les réservoirs dans la maison de poisson du froid. Malheureusement, la maison de culture n'a pas été épargnée. En fin de compte, nous avons perdu quelques milliers de dollars en dommages aux récoltes et au matériel, mais toutes les catastrophes agricoles ne se terminent pas aussi doucement.
Le fait est que les agriculteurs sont confrontés à des difficultés. Les parasites peuvent revendiquer une récolte, un acheteur vital peut se retirer d'une commande, ou une simple erreur peut détruire une récolte entière. Nous avons vu des agriculteurs perdre des fermes à cause des ouragans, les feux, et même avoir des systèmes d'affichage frappés par la foudre.
Quand la vie laisse un fermier les mains vides, ils se tournent vers l'assurance.
Tous les agriculteurs à but lucratif ont besoin d'une assurance pour fonctionner. Que vous soyez un nouvel agriculteur envisageant une nouvelle ferme ou un agriculteur expérimenté qui développe les opérations de votre ferme, vous devrez explorer les options d'assurance.
Cet article illustrera les bases de l'assurance agricole, la nécessité d'une assurance pour une exploitation prospère, et comment faire les bons choix d'assurance pour votre ferme. Voici quelques éléments que vous devez savoir avant de rechercher une assurance.
Comment fonctionne l'assurance pour les agriculteurs?
Les fermes trébuchent. Il n'y a pas d'échappatoire au risque inhérent au démarrage d'une petite entreprise. Même si nous croyons qu'une ferme peut réussir grâce à la planification et à la recherche, la vérité est que les erreurs, catastrophe, et la malchance surmonte parfois cette préparation. C'est pourquoi nous recommandons à chaque agriculteur de rechercher les bons régimes d'assurance pour sa ferme.
L'assurance agriculteur est avant tout destinée à mettre ledit agriculteur à l'abri des risques de sa profession. Bien qu'il existe un certain nombre d'écueils potentiels auxquels un agriculteur doit faire face, préparation, entraînement, et un bon régime d'assurance peut réduire les dommages vraiment catastrophiques à des dommages survivables. Il est important d'obtenir une couverture spécifique à l'exploitation agricole, car les assureurs agricoles traditionnels peuvent ne pas couvrir les exploitations agricoles urbaines/intérieures.
Acheter la bonne assurance pour votre ferme
Il existe généralement deux types d'assureurs. Il existe des fournisseurs qui sont redevables à un seul grand conglomérat d'assurance. Vous avez probablement déjà vu des publicités ou entendu parler de celles-ci :Farmer's Insurance, Geico, etc. Ensuite, il y a des agents privés qui agissent comme courtiers pour un certain nombre de fournisseurs d'assurance différents.
Les courtiers privés sont probablement le meilleur choix pour les petits agriculteurs. Ils présentent le double avantage d'être indépendants des grands conglomérats et d'opérer au niveau local, un peu comme toi. Ces courtiers exploitent toujours une entreprise, mais prospérer sur les relations locales et la satisfaction de la clientèle. Tout comme vos cultures fraîches et votre transparence plairont à ceux qui recherchent des sources alimentaires alternatives, un courtier local devrait plaire à ceux qui recherchent des sources alternatives de sources fiables, assurance abordable.
Quels sont les impacts sur vos coûts d'assurance agricole?
Pour comprendre ce qui impacte les coûts d'assurance, nous sommes rejoints par nos amis d'InterWest Insurance services et Contain, une société de financement alternatif pour les agriculteurs, qui travaillent ensemble pour ouvrir la voie à des polices d'assurance agricole modernes. Tony Bruscia et Nicola Kerslake sont intervenus dans la conversation sur l'assurance avec de bonnes informations sur les facteurs qui auront une incidence sur le coût de votre assurance. Certains d'entre eux vous surprendront.
Type d'installation et matériaux
La qualité et la durée de vie de vos installations auront une incidence sur les taux et la couverture que vous pouvez obtenir en matière d'assurance agricole. Par exemple, les entrepôts seront - dans la plupart des cas - une structure plus solide qu'une serre.
Les entrepôts et les serres varient en termes de matériaux et d'âge de la structure, les commodités, et l'accès à l'immeuble, etc. Facteurs clés pour les serres, par exemple, sont le matériau du cadre (métal, bois, PVC) et des « vitrages » utilisés.
Météo et aménagement de la ferme
Les dommages causés par les intempéries sont l'une des principales causes de réclamations d'assurance, et les agriculteurs peuvent augmenter ou diminuer la probabilité de problèmes météorologiques en modifiant l'aménagement de la ferme.
Tony raconte l'histoire d'une ferme en Californie près de l'océan, qui subissait des dommages importants à la structure en raison du vent. Cependant, le propriétaire a découvert qu'en utilisant une autre partie de la propriété et en changeant l'orientation de la serre, il pourrait réduire ces dommages. Ils sont passés d'avoir des problèmes de réclamations majeurs et d'être presque abandonnés par une compagnie d'assurance à ne pas avoir de réclamation au cours des dix dernières années.
Tenir compte des facteurs météorologiques comme le vent lors de la construction de la ferme peut avoir un impact considérable sur vos coûts d'assurance.
Psst… Un courtier peut vous aider à identifier ces opportunités. Apprenez-en plus dans le webinaire ci-dessous!
Classe de protection incendie
La protection incendie disponible dans votre région aura un impact sur les coûts d'assurance. Une ferme dans une zone urbaine avec un espace entre les bâtiments et une équipe de pompiers rémunérée aura un meilleur contrôle des dégâts qu'une ferme dans une zone plus éloignée avec des broussailles sèches et une équipe de pompiers volontaires, par exemple.
Problèmes de criminalité urbaine
Les taux de criminalité peuvent avoir une incidence sur les dommages matériels et sont pris en compte par les compagnies d'assurance lorsqu'elles décident d'un taux. Si le vandalisme est un problème et qu'il y a un risque que votre installation de culture ait des vitres brisées ou d'autres dommages, vous verrez une augmentation des taux.
Sécurité des employés et stationnement
Une fois que vos employés ont garé leur véhicule dans votre stationnement, ils sont sur l'horloge pour les travailleurs comp. L'un des clients de Tony a fait passer un employé sur le trottoir avant même d'entrer dans le bâtiment de l'entreprise. Ils se sont blessés au visage et l'entreprise a dû couvrir l'indemnisation des travailleurs même s'il s'agissait de la propriété de la ville. Mettez en place des protocoles et des processus qui protègent les employés.
