Le problème
Soumis par e-mail de M.C. :
Nous cultivons 1, 100 acres avec un fils; nos deux filles et un autre fils ne cultivent pas. Nous avons aidé financièrement notre fils non agricole à quelques reprises, totalisant 65 $, 000. Nous avons donné 35 $, 000 à une fille. Nous doutons qu'ils le rembourseront. L'autre fille fait des commentaires subtils, et notre fils fermier est contrarié parce qu'il aurait pu aller vers l'exploitation. Comment notre succession peut-elle régler ce problème parmi les enfants si l'argent n'est pas remboursé ?
La solution
J'aime entraîner l'équipe de basket de mon fils. A son age, ils ne tiennent pas officiellement compte des points. Cependant, les garçons de l'équipe le font bien sûr ! Ils comptent chaque seau pour savoir qui est devant. J'ai vu des familles faire la même chose en ce qui concerne les distributions successorales.
Les parents aident souvent les enfants financièrement en cas de divorce, problèmes de santé, luttes commerciales, ou de mauvais choix de vie. J'ai vu des parents sortir un cahier à spirales détaillant chaque cadeau, prêter, ou une dépense payée jamais donnée. C'est comme si nous gardions le score juste pour nous assurer que tout le monde gagne d'ici la fin du match. Cela peut provoquer des tensions inutiles.
Quand tu as donné l'argent, avez-vous défini des attentes claires ? Était-ce un cadeau ? Ou était-ce un prêt ? Dire « remboursez-le quand vous le pouvez » semble bien, mais cela signifie-t-il que s'ils ne peuvent pas, alors ils n'ont jamais à le faire ? Si vous pensez qu'il ne sera pas payé, c'est peut-être mieux d'appeler ça un cadeau et de passer à autre chose. Vaut-il le capital financier et relationnel nécessaire pour revenir à la normale ? Cela dit, certaines familles réconcilient les déséquilibres en les comptabilisant par le biais de la succession.
Voici quatre options.
1. Grand livre de famille. C'est le cahier mentionné plus haut. Comprendre, vous comptez sur un règlement familial ici, pas les actions de l'exécuteur, à moins que cela ne soit mentionné dans votre testament. Préparez-vous à relever des défis. Les livres sont-ils exacts ? Des intérêts ont-ils couru ? Et si c'était perdu ? Les frères et sœurs peuvent tenir leur propre carnet de notes. « Maman et papa vous ont donné un loyer bon marché. » “Ils vous ont également fourni une garde d'enfants gratuite!” "Oui, mais qui était là pour s'occuper des gens ? Chaque joueur jette des points sur le plateau, mais personne ne gagne. Le grand livre de famille exige une famille agréable, communication claire, et documentation.
2. Distributions successorales. Vous pouvez réconcilier le déséquilibre par le biais de votre testament en ajustant la valeur de l'héritage entre les enfants en conséquence. Pour que les maths fonctionnent, distribuer d'abord un montant égal au don/prêt impayé aux autres enfants. Ensuite, répartissez la succession restante également entre les quatre. Assurez-vous qu'il y a suffisamment de liquidités dans la succession résiduelle pour couvrir cela.
3. Bénéficiaires coordonnés. Vous pourriez compenser le déséquilibre par vos désignations de bénéficiaires d'assurance-vie, plutôt que votre volonté. Le calcul devient un peu délicat, mais l'avantage ici est que vous n'avez pas à mettre à jour vos documents de succession si le montant du prêt change. Vous mettez simplement à jour vos pourcentages de bénéficiaires. Aussi, les volontés pourraient être contestées. Les versements d'assurance-vie sont basés sur un contrat signé, pas ta volonté.
4. Billet à ordre. C'est probablement la meilleure option si vous vous attendez à ce que l'argent soit remboursé. La note signée identifie la valeur du prêt, taux d'intérêt, période d'amortissement, et toute pénalité si le prêt n'est pas remboursé. Les soldes impayés restent dus à la succession en cas de décès. Vous pouvez utiliser un taux fédéral applicable pour un taux d'intérêt inférieur, permettre le refinancement, et étirer l'amortissement pour en faire des flux de trésorerie.
Vous pouvez devenir fou en gardant le score. Faites simplement en sorte que les opportunités soient égales. Définissez ce qu'est un cadeau par rapport à ce qu'est un prêt. Définissez des attentes claires sur les soldes impayés et ajustez votre plan de match en conséquence.
