Le secteur agricole évolue constamment à mesure que de plus en plus de nouvelles innovations technologiques sont introduites pour apporter de l'efficacité et améliorer la productivité agricole. La modernisation des diverses exploitations et l'augmentation conséquente du coût de gestion d'une exploitation agricole appellent donc un investissement accru dans le secteur.
Notamment, les petits exploitants agricoles ont davantage besoin de prêts agricoles qui leur permettront d'acheter des semences de bonne qualité et le bon équipement agricole, de s'occuper de l'entretien général de l'exploitation avant le début d'une saison et de gérer les coûts d'exploitation jusqu'à la vente des produits récoltés. .
Des études montrent que lorsque les agriculteurs ont un accès adéquat et rapide au financement agricole pour acheter des intrants de qualité, ils sont en mesure d'augmenter leur productivité agricole jusqu'à 50 %, ce qui améliore par conséquent leurs moyens de subsistance et les aide à sortir de la pauvreté. Cependant, quels sont les facteurs qui font du crédit rural un domaine très négligé ?
Pourquoi les établissements de crédit hésitent-ils à répondre aux besoins des petits exploitants ?
Au cours des dernières décennies, les marchés du financement agricole en Inde se sont développés pour mieux répondre aux besoins des millions de petits exploitants agricoles. Néanmoins, les institutions bancaires et financières qui s'occupent des prêts agricoles sont confrontées à une part équitable de contraintes, notamment une incidence plus élevée de NPA (actifs non performants), des outils d'atténuation des risques inadéquats, des coûts opérationnels élevés pour desservir les zones rurales plus profondes, le manque de ressources fiables ou alternatives. des données pour évaluer la solvabilité de l'agriculteur, les bons instruments pour surveiller l'utilisation du crédit, et l'entreprise elle-même étant à coût élevé et à faible marge.
Les NPA et les impayés sont en hausse depuis plus de cinq ans, principalement en raison de la baisse des revenus des agriculteurs à travers le pays. Les gouvernements central et des États, dans leurs efforts pour atténuer la détresse des agriculteurs, renoncent ou annulent de temps en temps les prêts des agriculteurs, ce qui ajoute encore à la réticence de l'institution de prêt à répondre aux besoins des petits agriculteurs. L'incertitude entourant la solvabilité des agriculteurs peut toutefois être surmontée lorsque les prêteurs ont accès aux bonnes données et à la bonne qualité des données agricoles, ce qui contribue à rendre l'ensemble du processus efficace et rentable.
Comment la technologie agricole optimise-t-elle le processus de crédit ?
Les banques et autres institutions financières tirent de plus en plus parti de la technologie agricole pour prendre des décisions de prêt judicieuses et fondées sur des données qui aident à optimiser leurs services pour la communauté agricole rurale et contribuent à une meilleure inclusion financière.
Une table ronde récente lors du sommet Agri-Innovation 2019 organisé conjointement par Cropin Technology et The Economic Times a invité d'éminents leaders de l'industrie à partager leurs opinions sur la manière dont la prochaine génération d'AgriTech permet un meilleur accès au financement et à l'assurance pour les petits exploitants agricoles.
Selon Sumit Gupta, président principal du groupe Yes Bank , garantir le versement des subventions et des paiements aux agriculteurs directement sur le compte de l'agriculteur est désormais facilement possible grâce à des comptes ouverts numériquement liés à Aadhar et à de nombreux autres avantages. Les banques adaptent les différents processus aux bouleversements technologiques, y compris l'octroi de crédits et de microcrédits aux habitants des régions rurales à l'aide d'un vaste réseau de correspondants commerciaux, pour essayer de s'assurer que le délai d'acheminement est le plus court possible et se fait directement sur leur compte.
En tant que Chief Business Officer chez Samunnati Agro Solutions, Suresh Devnani remarque que la solution à certains défis n'est pas les prêts, mais l'intervention par le biais de liens avec le marché ou de solutions commerciales, et c'est là que Samunnati Agro Solutions joue un rôle essentiel.
La numérisation apporte également des gains d'efficacité au système en fournissant des similitudes de données, ce qui peut rendre le financement des banques plus efficace et plus accessible.
Quel est le rôle de l'IA dans les prêts agricoles ?
Shripad Jadhav, qui dirige le commerce de détail agroalimentaire à la Kotak Mahindra Bank , révèle qu'au cours des 3 à 5 dernières années, suite à l'augmentation de la pénétration de la téléphonie mobile en Inde, les banquiers ont utilisé la technologie pour l'acquisition de clients, la souscription de crédit, le suivi de l'utilisation finale du crédit et la gestion des créances.
L'avantage de la technologie est qu'elle ne dilue pas, qu'elle ne s'entend pas et qu'elle ne pollue pas les données. De plus, la collecte de données dans les régions rurales est désormais plus crédible et demande un minimum de temps et d'efforts par rapport aux processus traditionnels. Cette précision et cette fiabilité des données sur les fermes et les agriculteurs permettent aux prêteurs de déterminer si l'agriculteur sera un bon « actif » pour la banque ou non.
Il ajoute en outre que les modèles statistiques construits à l'aide du traitement d'images satellites et de l'apprentissage automatique permettent aux prêteurs de prévoir le rendement de l'agriculteur et les risques potentiels encourus, tout en examinant les différentes options d'atténuation des risques pour le banquier et l'agriculteur.
Les plates-formes alimentées par l'IA telles que Cropin's SmartRisk® permettent aux banques d'établir le score de solvabilité agricole sur la base d'une combinaison de divers points de données, y compris ce qui a été historiquement cultivé par l'agriculteur et le potentiel qui existe dans la région. Le traitement d'images et l'analyse de mégadonnées permettent également aux institutions financières de surveiller à distance les performances de la ferme et la santé des cultures en temps réel. Si nécessaire, les banques peuvent également fournir des conseils correctifs aux agriculteurs pour assurer une récolte réussie. Cela permet non seulement aux agriculteurs de rembourser leurs prêts à temps, mais améliore également leur historique de crédit pour les transactions futures.
Le chemin à parcourir
L'un des facteurs les plus importants qui permettent une adoption plus rapide de la technologie est le changement de comportement. Le plus souvent, l'aide financière sous forme de carte de crédit Kisan (KCC) ou d'autres programmes gouvernementaux est presque toujours retirée sous forme d'espèces. Cela ne laisse aucune trace de la façon dont les fonds ont été utilisés, ce qui s'avère être un défi de taille lorsque les prêteurs doivent analyser les dépenses d'un agriculteur pour fournir un crédit qui répond mieux aux besoins la prochaine fois. Il devient donc primordial de rendre les transactions transparentes en mettant en œuvre des politiques qui favorisent la numérisation et entraînent un changement de comportement des personnes, vers davantage de transactions numériques sans numéraire, même dans les régions les plus éloignées.
Du gouvernement d'Odisha à une institution financière renommée en Australie, les interventions technologiques ont permis à de nombreux organismes de prêt d'investir davantage dans les communautés agricoles. Ces organisations sont désormais en mesure d'établir de meilleures relations avec les petits exploitants agricoles grâce à l'utilisation de données crédibles et de fournir des services qui ajoutent de la valeur aux banques et aux agriculteurs.
