L'avocate d'affaires familiale Julie Bogle avait un client de longue date qui, parmi toutes les affaires et les affaires juridiques, résisté à toutes les tentatives de parler de planification de la transition. Encore, Bogle savait qu'il y avait plusieurs enfants et aucun plan n'était en place pour l'opération à grande échelle. Puis, en une séance de travail, le client parlait avec désinvolture de sa ferme d'origine. Bogle a poursuivi en demandant comment, exactement, s'il était venu acquérir ses nombreux terrains supplémentaires.
Il a expliqué que, au cours des années, chaque fois qu'il savait qu'une ferme allait être mise en vente et qu'il n'y avait aucun héritier ou personne d'autre prêt à prendre la relève, il serait sûr d'être là pour l'acheter.
"À ce moment, Je crois qu'il s'est vraiment entendu. Il y a eu un changement dans son point de vue lorsqu'il a réalisé que sa ferme était dans cette situation même, " dit Bogle. "Nous savions tous les deux qu'il était alors prêt à examiner certaines options de planification successorale."
Elle explique que lorsqu'il n'y a pas de plan de transition, les héritiers peuvent commencer à se battre. Certains veulent encaisser; certains veulent continuer à cultiver. Ceux qui veulent continuer à cultiver doivent acheter la terre à leurs frères et sœurs qui souhaitent encaisser, mais il n'y a souvent pas assez d'argent ou de financement disponible pour le faire.
"Quelqu'un, comme mon client, peut se lancer et acheter. Cela laisse à ceux qui voulaient continuer à cultiver un emploi - travailler pour quelqu'un d'autre - et un peu d'argent, mais un goût très amer, " dit Bogle.
Si chaque propriétaire de ferme avait un moment aha - comme son client l'avait fait - avant une période de crise ou autre calcul forcé, la sécurité et la longévité d'un plus grand nombre d'exploitations pourraient être mieux assurées.
Don Jonovic, fondateur de Family Business Management Services, dit, dans son expérience, une prise de conscience surprise de la nécessité de planifier est principalement – mais pas toujours – un problème de première génération (G1).
« Si une ferme familiale surmonte cette transition G1-G2 avec l'entreprise intacte, plutôt que des moments aha, les familles sont confrontées à toutes sortes d'émotions, financier, impôt, et des rappels de rêve (ou de cauchemar) du fait qu'ils doivent planifier, ", dit Jonovic. "Trop souvent, même quand il est évident qu'il faut planifier, ces dernières générations sont paralysées par toutes les mauvaises (ou pas) décisions de conception et les conflits émotionnels et la méfiance qui en résultent.
La peur peut être un type de paralysie
Pour amener quelqu'un qui hésite à envisager de s'ouvrir à faire les premiers pas, aidez-les à découvrir exactement ce qu'ils veulent le plus, conseille la consultante en succession Marlene Bradbury d'AgCountry Farm Credit Services à Grafton, Dakota du nord. Elle donne un exemple.
« Une femme d'une trentaine d'années est venue me voir et m'a dit que son père insistait pour lui vendre sa ferme – immédiatement. Mais la fille, qui possédait sa propre ferme avec son mari, dit à son père qu'ils voulaient discuter des options de transition; il y avait des circonstances qui rendaient l'achat pur et simple de cette ferme (qui était à une heure de route) moins qu'avantageux. Papa a refusé. Il avait fini. Il voulait sortir tout de suite, " elle dit.
Après avoir rassemblé plus d'informations, Bradbury a suggéré à la fille que son père avait peut-être simplement peur. Peut-être l'homme, qui avait des tendances de bourreau de travail, n'a pas été en mesure d'envisager clairement son rôle lors de la transition de l'arrivée du couple.
"J'ai également suggéré qu'il pourrait aussi penser que si quelque chose n'allait pas et qu'il n'était pas impliqué, ce ne serait pas de sa faute, " elle dit. (Pour la fille, cette prise de conscience était un moment aha. Bien qu'elle n'y ait jamais consciemment pensé, elle a confirmé que l'évaluation de Bradbury était juste sur l'argent.)
La meilleure chose, ils étaient d'accord, serait de demander à papa d'identifier ce qu'il voulait vraiment. Voulait-il garder la ferme avec le nom de famille, peut-être en ne traitant qu'avec la fille ? Voulait-il préparer les choses pour l'avenir des petits-enfants ?
Bradbury a indiqué qu'il était important pour lui de savoir qu'il n'avait pas à arrêter complètement de travailler. Au cours des années suivantes, il a eu l'occasion de définir lui-même son nouveau rôle et de contribuer à l'opération en faisant ce qu'il préférait.
ce qui est en jeu
Les couples d'agriculteurs qui viennent pour la première fois après le décès d'un ami ne sont pas rares parmi sa clientèle, dit Bradbury. Ils ont vu de leurs propres yeux le gâchis laissé à la femme lorsque le mari décède sans laisser aucune directive financière – pas même un testament.
Elle se souvient d'une femme de ferme disant qu'elle avait été obligée de savoir, « mais il y a des choses que je dois savoir maintenant ! » dit la femme.
Si Bradbury a l'occasion de s'asseoir avec son mari, elle dira, « Si quelque chose vous arrivait, J'ai besoin que tu réfléchisses à ce qui va se passer dans la tête de ta femme. Qu'est-ce qu'elle va faire? Elle va paniquer; elle va avoir peur. Si vous êtes le soutien de famille, comment survivra-t-elle ? Comment va-t-elle avancer ? Demandez-vous ce que vous voulez, parce qu'elle veut ce que tu veux. Ça a toujours été son rôle :être là, pour vous soutenir, T'aider, quoi que cela puisse être.
Ces questions l'aident à devenir réel pour les conjoints afin qu'ils soient prêts à commencer la planification successorale, dit Bradbury.
C'est peut-être juste un contact visuel
AgCountry Farm Credit Services organise des réunions annuelles d'information/mise à jour dans chacune de ses succursales, et Bradbury est le facilitateur.
« Parfois, j'ai la même personne assise au premier rang lors de ma présentation chaque année. Cette année, J'ai fini de parler dans une succursale et avant la fin de la réunion, j'avais pris quatre rendez-vous. Un agriculteur a dit, 'Je sais que tu m'as vu, Marlène. Tu as raison, Je dois faire quelque chose. Cela pourrait être un désastre!' Je lui ai dit, 'D'ACCORD, mettons quelque chose sur le calendrier.
«Nous essayons de le faire par phases en fonction de ce qui est le plus important. Est-ce la retraite? Est-ce une transition ? S'agit-il de rédiger un testament ? Nous travaillons sur une chose à la fois, puis passez au suivant dans quelques semaines. C'est tout simplement trop de faire tout en une seule séance, " elle dit.
« Je dis aux gens qu'ils n'ont pas de problèmes ; ils ont des défis que nous devons transformer en succès. Voir ce qui ne fonctionne pas est un succès, trop, », précise-t-elle.
Les conversations sur les besoins et les objectifs d'un client mènent souvent à d'autres réalisations, dit Bradbury. « C'est un peu comme s'ils se regardaient soudainement dans un miroir et disaient :'Oh. C'est moi.' "
